Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu kỹ để tránh nợ nần

Đóng góp bởi:   Johan Đức Lê
Thứ Sáu, 22/03/2024 07:56:00 +07:00
Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Đây là hình thức chi trả sản phẩm, dịch vụ một cách linh hoạt bằng thẻ trả sau. Theo đó, số tiền bạn phải thanh toán sẽ được chia nhỏ theo đợt hàng tháng thay vì trả toàn bộ số tiền trong một lần. Điều này giúp bạn dễ dàng mua sắm những sản phẩm có giá trị cao.

1. Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Khi tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, bạn cần nắm rõ bản chất của hình thức thanh toán này và cách tính số tiền bạn phải trả hàng tháng nếu sử dụng thẻ tín dụng. Từ đó, bạn sẽ tránh được các “bẫy” tín dụng hoặc nguy cơ lừa đảo.

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng hoá, dịch vụ mà tổng số tiền bạn phải thanh toán (bao gồm giá trị thực của sản phẩm và tiền lãi) sẽ được chia đều theo từng tháng qua trả thẻ tín dụng.

Khi sử dụng trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

  • Lãi suất thấp: Với mức lãi suất thấp hơn so với trả góp bằng tiền mặt, người dùng sẽ tối ưu được ngân sách chi tiêu và kiểm soát lãi suất tốt hơn.

  • Thủ tục đơn giản: Khi đăng ký sử dụng trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng không cần chứng minh tài chính. Các ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức tín dụng riêng dành cho từng đối tượng người dùng.

  • Thanh toán tiện lợi: Việc thanh toán trở nên linh hoạt hơn, các khoản chi sẽ được liệt kê vào bảng sao kê hàng tháng, giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu.

  • Ưu đãi từ ngân hàng: Bạn sẽ được lựa chọn kỳ hạn thanh toán là 3 - 6 - 9 - 12 tháng. Hiện nay, các ngân hàng đều khuyến khích người dùng chi trả bằng thẻ tín dụng. Vậy nên, chủ tài khoản sẽ được nhận nhiều ưu đãi như giảm giá, tích điểm đổi quà, voucher giảm giá khi mua hàng.

Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Đây là hình thức mua trước trả sau, khá phổ biến hiện nay
Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Đây là hình thức mua trước trả sau, khá phổ biến hiện nay

Xem thêm: 5+ Cách Ứng Tiền Viettel Khi Không Đủ Điều Kiện Mới Nhất Năm 2024

2. Các hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, khách hàng sẽ được giới thiệu về 2 hình thức trả góp:

  • Trả góp hàng tháng: Đây là hình thức trả góp tính lãi suất theo khoản tiền vay tín dụng. Khoản tiền lãi sẽ được cộng chung với khoản tiền khách hàng phải trả khi tới kỳ hạn.

  • Trả góp 0%: Hiện nay, các ngân hàng thường liên kết với một số cơ sở kinh doanh, khi bạn thanh toán tại các đơn vị đó thì sẽ không mất phí lãi suất hay phí chuyển đổi. Vì vậy, bạn hãy cân nhắc việc lựa chọn ngân hàng có nhiều đối tác liên kết trước khi mở thẻ tín dụng.

3. Hướng dẫn mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Nếu đã biết về hình thức trả góp qua thẻ tín dụng bạn cũng nên quan tâm đến điều kiện để sử dụng của loại thẻ này và cách mua hàng trả góp.

3.1. Điều kiện thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Để sử dụng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

  • Thời gian được ghi trên mặt trước thẻ tín dụng vẫn còn hạn sử dụng.

Hạn sử dụng của được ghim trên mặt thẻ với ký hiệu XX/YY
Hạn sử dụng của được ghim trên mặt thẻ với ký hiệu XX/YY
  • Số dư trong tài khoản phải lớn hơn giá trị của món hàng, dịch vụ bạn muốn thanh toán.

  • Người dùng cần đăng ký Internet Banking.

  • Tài khoản tín dụng của khách hàng không có lịch sử nợ thanh toán, chậm thanh toán và vi phạm các chính sách, điều khoản của ngân hàng.

Bạn nên lưu ý điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là gì trước khi sử dụng
Bạn nên lưu ý điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là gì trước khi sử dụng

3.2. Cách mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Trong quá trình tìm hiểu điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là gì, bạn cũng nên quan tâm đến cách mua hàng trả góp. Ngân hàng cung cấp 2 hình thức, gồm thanh toán trực tiếp và thanh toán trực tuyến.

  • Trả góp trực tiếp: Khi thanh toán một món hàng hay dịch vụ, bạn cần điền giấy đăng ký thanh toán trả góp. Sau đó, bạn chờ nhân viên cửa hàng xác nhận, ngân hàng sẽ gửi thông báo liên quan đến khoản thanh toán của bạn tới điện thoại.

Bạn cần hoàn thành thủ tục đăng ký thanh toán trả góp khi sử dụng thẻ tín dụng mua hàng trực tiếp
Bạn cần hoàn thành thủ tục đăng ký thanh toán trả góp khi sử dụng thẻ tín dụng mua hàng trực tiếp
  • Trả góp online: Để sử dụng hình thức trả góp online, bạn thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Sau khi chọn sản phẩm cần mua, bạn chọn mục “Trả góp”.

Nhấn Trả góp để sử dụng hình thức thanh toán qua thẻ tín dụng
Nhấn Trả góp để sử dụng hình thức thanh toán qua thẻ tín dụng

Bước 2: Điền các thông tin thanh toán qua thẻ tín dụng online theo biểu mẫu.

Điền các thông tin theo biểu mẫu của thương hiệu bạn mua sản phẩm
Điền các thông tin theo biểu mẫu của thương hiệu bạn mua sản phẩm

Bước 3: Chọn “Thanh toán bằng thẻ tín dụng”. Nhập thông tin loại thẻ.

Chọn và điền thông tin ngân hàng bạn đăng ký thẻ tín dụng
Chọn và điền thông tin ngân hàng bạn đăng ký thẻ tín dụng

Bước 4: Điền thông tin thanh toán trả góp.

Điền đầy đủ thông tin của thẻ, sau đó nhấn Thanh toán để hoàn tất
Điền đầy đủ thông tin thẻ, sau đó nhấn Thanh toán để hoàn tất quá trình trả góp

4. Tiêu chí chọn ngân hàng để trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Xác định thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì cũng như lựa chọn ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn nhận được chính sách ưu đãi tốt nhất. Các tiêu chí bạn nên cân nhắc khi sử dụng hình thức này đó là:

  • Chọn những ngân hàng có hạn mức tín dụng cao.

  • Chọn ngân hàng có lãi suất trả góp thấp.

  • Ngân hàng cung cấp dịch vụ tín dụng cần có nhiều mức kỳ hạn trả góp.

  • Chọn ngân hàng liên kết với nhiều đơn vị bán hàng uy tín.

5. Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Sau khi tìm hiểu về các tiêu chí chọn ngân hàng để đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên quan tâm đến các lưu ý quan trọng khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, giúp trải nghiệm dịch vụ sẽ tốt hơn và dễ dàng hơn.

  • Tìm hiểu về các đối tác ưu đãi của ngân hàng: Khách hàng cần phải tìm hiểu về những cơ sở kinh doanh là đối tác của ngân hàng mình đang dùng tín dụng, qua đó nhận được mức lãi suất thấp nhất.

  • Kích hoạt thẻ tín dụng trước khi thanh toán: Bạn nên tới quầy giao dịch hoặc cây ATM để đảm bảo thẻ được kích hoạt trước khi sử dụng trả góp.

  • Cân nhắc về mức lãi suất và phí chuyển đổi: Thông thường, ngoài chi phí mua hàng, dịch vụ trả góp sẽ có lãi suất hoặc phí chuyển đổi. Mỗi chính sách của ngân hàng sẽ có quy định riêng, vậy nên bạn cần tìm hiểu kỹ để đảm bảo khả năng chi trả.

  • Theo dõi thời hạn thanh toán: Bản chất của việc trả góp qua thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ thanh toán trước chi phí của sản phẩm. Vì vậy, bạn cần lưu ý về thời hạn thanh toán cho ngân hàng. Nếu chậm thanh toán, bạn có thể sẽ bị phạt tới 5% và chịu lãi suất cao từ 20 - 40%.

Bạn nên lưu ý thời hạn thanh toán cho ngân hàng để tránh phải chịu phí phạt từ ngân hàng
Bạn nên lưu ý thời hạn thanh toán cho ngân hàng để tránh phải chịu phí phạt từ ngân hàng

6. Gợi ý 5 thẻ tín dụng trả góp ưu đãi hiện nay

Dưới đây là tổng hợp những ngân hàng có mức ưu đãi tốt nhất hiện nay, bạn có thể tham khảo lựa chọn đơn vị uy tín, phù hợp:

Tên ngân hàng

Ưu đãi

Phí thường niên

Lãi suất tín dụng

Techcombank

  • Hoàn tiền 5%, tối đa 5 triệu/tháng

  • Voucher Grab

  • Miễn lãi 55 ngày

  • Lãi suất trả góp 0%

  • Ưu đãi giảm giá khi mua sắm

Từ 150.000 VNĐ - 1.500.000 VNĐ

0% - 2%/tháng

MBbank

  • Giảm giá mua sắm với các đối tác liên kết với MB

  • Lãi suất trả góp 0%

Từ 200.000 VNĐ - 800.000 VNĐ

2,5%/tháng

Vietcombank

  • Hoàn tiền cho các chi tiêu y tế, giáo dục

  • Lãi suất trả góp 0%

Từ 100.000 VNĐ - 3.000.000 VNĐ

1,5%/tháng

VPBank

  • Hoàn tiền mua sắm, chi tiêu

  • Lãi suất trả góp 0%

  • Tích lũy đổi thưởng

Từ 200.000 VNĐ - 2.000.000 VNĐ

2,59%/tháng

HSBC

  • Giảm giá mua sắm

  • Lãi suất trả góp 0% khi mua sắm

  • Ưu đãi thanh toán khi chơi golf

Từ 400.000 VNĐ - 1.200.000 VNĐ

2,5%/tháng

Bạn nên lựa chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi trả góp
Bạn nên lựa chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi trả góp khi thanh toán bằng hình thức này

7. Một số câu hỏi liên quan

Khi tìm hiểu trả góp qua thẻ tín dụng là gì, mọi người cũng thường quan tâm đến một số vấn đề sau:

7.1. Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?

Tuỳ thuộc vào chính sách, thoả thuận giữa ngân hàng và đơn vị liên kết, người dùng sẽ phải trả thêm phí chuyển đổi trả góp với các mức khác nhau. Nhìn chung, phí chuyển đổi sẽ dựa trên món hàng mà khách hàng thanh toán.

7.2. Thanh toán thẻ tín dụng không trả có sao không?

Khi chậm thanh toán, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt khoảng 5% và lãi suất quá hạn 20 - 40% dựa trên số ngày chậm thanh toán. Thậm chí, khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu quá hạn 36 tháng cho những khoản nợ tín dụng từ 2 triệu đồng trở lên.

Khách hàng chậm thanh toán sẽ phải chịu thêm phí phạt và lãi suất quá hạn do chính sách của ngân hàng quy định
Khách hàng chậm thanh toán sẽ phải chịu thêm phí phạt và lãi suất quá hạn do chính sách của ngân hàng quy định

7.3. Hạn trả góp được tính như thế nào?

Dựa trên số tháng kỳ hạn mà khách hàng đăng ký trước khi mua sản phẩm, ngân hàng sẽ yêu cầu thanh toán vào thời gian dựa trên thỏa thuận.

7.4. Cách tính số tiền trả góp hàng tháng như thế nào?

Công thức tính chuyển đổi trả góp được tính theo phần trăm phí chuyển đổi nhân với giá trị sản phẩm và kỳ hạn trả góp. Suy ra, công thức tính số tiền trả góp hàng tháng sẽ là tổng của phí chuyển đổi và giá trị sản phẩm chia cho số tháng trả góp.

Ngoài ra, khách hàng trả phí chuyển đổi ở kỳ đầu sẽ chi trả mức giá được tính theo công thức lấy giá trị sản phẩm chia cho số tháng trả góp.

Bạn có thể tự tính số tiền phải trả hàng tháng với công thức đơn giản
Bạn có thể tự tính số tiền phải trả hàng tháng với công thức đơn giản

Xem thêm: Cách Chuyển Tiền Từ Điện Thoại Này Sang Điện Thoại Khác Nhanh Chóng Và An Toàn

Tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì giúp người dùng có thêm kiến thức khi sử dụng dịch vụ mua trước trả sau đối với những món hàng có giá trị lớn. Tuy nhiên, dù mang nhiều lợi ích chi tiêu nhưng bạn cũng cần thận trọng, tránh những rủi ro về hạn mức chi tiêu cũng như lừa gạt tín dụng không đáng có.

Bài viết liên quan
Không phải Elon Musk, đây mới là người giàu nhất thế giới

Không phải Elon Musk, đây mới là người giàu nhất thế giới

Trong top 100 những người giàu nhất thế giới phải kể đến Bernard Arnault với khối tài sản lên đến 233 tỷ USD. Kế đến là Elon Musk với tài sản ròng ước tính khoảng gần 200 tỷ USD. Họ đều là những vị tỷ phú nắm trong tay nhiều tập đoàn lớn nổi danh trên toàn cầu.
Xem thêm »
Hướng dẫn chi tiết cách thay đổi sim chính chủ Viettel tại nhà siêu đơn giản

Hướng dẫn chi tiết cách thay đổi sim chính chủ Viettel tại nhà siêu đơn giản

Thay đổi sim chính chủ Viettel tại nhà là biện pháp hữu hiệu giúp nhà mạng quản lý người dùng và hạn chế những rủi ro tiềm ẩn xung quanh. Ngày nay, khi công nghệ phát triển, bạn chỉ cần ở nhà và cài đặt trên điện thoại là thông tin sim chính chủ đã được cài đặt, hoàn thiện chỉ trong chốc lát.
Xem thêm »
Hướng dẫn chi tiết cách lấy mã giảm giá Tiktok cho người mới

Hướng dẫn chi tiết cách lấy mã giảm giá Tiktok cho người mới

Cách lấy mã giảm giá Tiktok cho người mới là thông tin đáng chú ý dành riêng cho những tín đồ đam mê mua sắm trên sàn Tiktok. Với hướng dẫn chi tiết, bạn có thể mua sắm sản phẩm thả ga và hưởng nhiều ưu đãi khủng đến từ sàn và nhãn hàng. Cơ hội săn hàng xịn với giá rẻ không còn là ước mơ.
Xem thêm »
Hướng dẫn chi tiết cách tắt chế độ im lặng trên iPhone không phải ai cũng biết

Hướng dẫn chi tiết cách tắt chế độ im lặng trên iPhone không phải ai cũng biết

Cách tắt chế độ im lặng trên iPhone là giải pháp dành cho người sử dụng không muốn bị làm phiền khi đang tham gia cuộc họp, đi chơi… Chỉ với vài thao tác đơn giản bạn đã có thể cài đặt chế độ này dễ dàng cho chú dế yêu của mình.
Xem thêm »
Hé lộ phần mềm lấy lại ảnh đã xóa vĩnh viễn trên iphone cực đỉnh

Hé lộ phần mềm lấy lại ảnh đã xóa vĩnh viễn trên iphone cực đỉnh

Phần mềm lấy lại ảnh đã xóa vĩnh viễn trên iphone là cứu tinh hoàn hảo cho những bức ảnh mà bạn lỡ tay xóa mất. Chỉ với vài thao tác đơn giản, những bức ảnh tưởng như đã biến mất hoàn toàn được khôi phục lại nguyên vẹn như ban đầu.
Xem thêm »
Chuyên gia giải đáp: Nộp tiền tại cây ATM khác ngân hàng được không?

Chuyên gia giải đáp: Nộp tiền tại cây ATM khác ngân hàng được không?

Nộp tiền tại cây ATM khác ngân hàng được không là câu hỏi được rất nhiều người dùng quan tâm, nhất là khi hình thức chuyển khoản đang được sử dụng phổ biến. Theo đó, bạn hoàn toàn có thể nạp tiền vào tài khoản ngân hàng ở bất kỳ cây ATM nào nhưng nếu khác ngân hàng, bạn buộc phải chịu một mức phí theo quy định.
Xem thêm »
Top 9 cách đổi font chữ trên Facebook đơn giản, tạo cá tính riêng

Top 9 cách đổi font chữ trên Facebook đơn giản, tạo cá tính riêng

Cách đổi font chữ trên Facebook không chỉ giúp trang cá nhân của bạn thêm nổi bật mà còn thể hiện cá tính và phong cách riêng biệt. Ngoài ra, đây cũng là cách giúp bạn tăng tương tác và thu hút khách hàng tiềm năng trên mạng xã hội.
Xem thêm »
Um có nghĩa là gì trong tình yêu? Ý nghĩa ngôn ngữ thú vị của Gen Z

Um có nghĩa là gì trong tình yêu? Ý nghĩa ngôn ngữ thú vị của Gen Z

Um có nghĩa là gì trong tình yêu? Um có nghĩa là yêu em. Đây là một trong số những từ ngữ được nhiều bạn trẻ gen Z sử dụng phổ biến và được biết tấu với nhiều ý nghĩa khác lạ. Để tìm hiểu sâu hơn về những tầng nghĩa trong các lĩnh vực khác, cùng tìm hiểu thông tin chi tiết trong bài viết sau.
Xem thêm »
1.1.1.1 là gì? Bật mí thủ thuật tăng tốc truy cập internet nhanh nhất

1.1.1.1 là gì? Bật mí thủ thuật tăng tốc truy cập internet nhanh nhất

Những ai thường xuyên làm việc trên mạng qua máy tính thì sẽ biết đến 1.1.1.1 là gì. Đây được xem là dịch vụ thay đổi DNS nhằm tăng tốc truy cập internet. Từ đó giúp bạn có nhiều trải nghiệm thú vị hơn khi tìm hiểu thông tin trên mạng với thời gian nhanh nhất.
Xem thêm »
Giải mã tất tần tật về ngôn ngữ gen Z: Tưởng không dễ mà dễ không tưởng

Giải mã tất tần tật về ngôn ngữ gen Z: Tưởng không dễ mà dễ không tưởng

Biết được ngôn ngữ gen Z sẽ giúp bạn dễ dàng bắt kịp xu hướng và nắm được ý nghĩa của một số từ mới được các bạn trẻ sử dụng phổ biến hiện nay. Qua đó giúp bạn giao tiếp dễ dàng và thuận lợi hơn trên mạng xã hội và đời sống hàng ngày.
Xem thêm »

Mẫu CV hot theo ngành nghề

Back to top

Job3s có thể giúp gì cho bạn?
chat