Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu kỹ để tránh nợ nần

1. Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Khi tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, bạn cần nắm rõ bản chất của hình thức thanh toán này và cách tính số tiền bạn phải trả hàng tháng nếu sử dụng thẻ tín dụng. Từ đó, bạn sẽ tránh được các “bẫy” tín dụng hoặc nguy cơ lừa đảo.

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng hoá, dịch vụ mà tổng số tiền bạn phải thanh toán (bao gồm giá trị thực của sản phẩm và tiền lãi) sẽ được chia đều theo từng tháng qua trả thẻ tín dụng.

Khi sử dụng trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Lãi suất thấp: Với mức lãi suất thấp hơn so với trả góp bằng tiền mặt, người dùng sẽ tối ưu được ngân sách chi tiêu và kiểm soát lãi suất tốt hơn.

• Thủ tục đơn giản: Khi đăng ký sử dụng trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng không cần chứng minh tài chính. Các ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức tín dụng riêng dành cho từng đối tượng người dùng.

• Thanh toán tiện lợi: Việc thanh toán trở nên linh hoạt hơn, các khoản chi sẽ được liệt kê vào bảng sao kê hàng tháng, giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu.

• Ưu đãi từ ngân hàng: Bạn sẽ được lựa chọn kỳ hạn thanh toán là 3 - 6 - 9 - 12 tháng. Hiện nay, các ngân hàng đều khuyến khích người dùng chi trả bằng thẻ tín dụng. Vậy nên, chủ tài khoản sẽ được nhận nhiều ưu đãi như giảm giá, tích điểm đổi quà, voucher giảm giá khi mua hàng.

Xem thêm: 5+ Cách Ứng Tiền Viettel Khi Không Đủ Điều Kiện Mới Nhất Năm 2024

2. Các hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, khách hàng sẽ được giới thiệu về 2 hình thức trả góp:

• Trả góp hàng tháng: Đây là hình thức trả góp tính lãi suất theo khoản tiền vay tín dụng. Khoản tiền lãi sẽ được cộng chung với khoản tiền khách hàng phải trả khi tới kỳ hạn.

• Trả góp 0%: Hiện nay, các ngân hàng thường liên kết với một số cơ sở kinh doanh, khi bạn thanh toán tại các đơn vị đó thì sẽ không mất phí lãi suất hay phí chuyển đổi. Vì vậy, bạn hãy cân nhắc việc lựa chọn ngân hàng có nhiều đối tác liên kết trước khi mở thẻ tín dụng.

3. Hướng dẫn mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Nếu đã biết về hình thức trả góp qua thẻ tín dụng bạn cũng nên quan tâm đến điều kiện để sử dụng của loại thẻ này và cách mua hàng trả góp.

3.1. Điều kiện thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Để sử dụng hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Thời gian được ghi trên mặt trước thẻ tín dụng vẫn còn hạn sử dụng.

• Số dư trong tài khoản phải lớn hơn giá trị của món hàng, dịch vụ bạn muốn thanh toán.

• Người dùng cần đăng ký Internet Banking.

• Tài khoản tín dụng của khách hàng không có lịch sử nợ thanh toán, chậm thanh toán và vi phạm các chính sách, điều khoản của ngân hàng.

3.2. Cách mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Trong quá trình tìm hiểu điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là gì, bạn cũng nên quan tâm đến cách mua hàng trả góp. Ngân hàng cung cấp 2 hình thức, gồm thanh toán trực tiếp và thanh toán trực tuyến.

• Trả góp trực tiếp: Khi thanh toán một món hàng hay dịch vụ, bạn cần điền giấy đăng ký thanh toán trả góp. Sau đó, bạn chờ nhân viên cửa hàng xác nhận, ngân hàng sẽ gửi thông báo liên quan đến khoản thanh toán của bạn tới điện thoại.

• Trả góp online: Để sử dụng hình thức trả góp online, bạn thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Sau khi chọn sản phẩm cần mua, bạn chọn mục “Trả góp”.

Bước 2: Điền các thông tin thanh toán qua thẻ tín dụng online theo biểu mẫu.

Bước 3: Chọn “Thanh toán bằng thẻ tín dụng”. Nhập thông tin loại thẻ.

Bước 4: Điền thông tin thanh toán trả góp.

4. Tiêu chí chọn ngân hàng để trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Xác định thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì cũng như lựa chọn ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn nhận được chính sách ưu đãi tốt nhất. Các tiêu chí bạn nên cân nhắc khi sử dụng hình thức này đó là:

• Chọn những ngân hàng có hạn mức tín dụng cao.

• Chọn ngân hàng có lãi suất trả góp thấp.

• Ngân hàng cung cấp dịch vụ tín dụng cần có nhiều mức kỳ hạn trả góp.

• Chọn ngân hàng liên kết với nhiều đơn vị bán hàng uy tín.

5. Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Sau khi tìm hiểu về các tiêu chí chọn ngân hàng để đăng ký thẻ tín dụng, bạn nên quan tâm đến các lưu ý quan trọng khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì, giúp trải nghiệm dịch vụ sẽ tốt hơn và dễ dàng hơn.

• Tìm hiểu về các đối tác ưu đãi của ngân hàng: Khách hàng cần phải tìm hiểu về những cơ sở kinh doanh là đối tác của ngân hàng mình đang dùng tín dụng, qua đó nhận được mức lãi suất thấp nhất.

• Kích hoạt thẻ tín dụng trước khi thanh toán: Bạn nên tới quầy giao dịch hoặc cây ATM để đảm bảo thẻ được kích hoạt trước khi sử dụng trả góp.

• Cân nhắc về mức lãi suất và phí chuyển đổi: Thông thường, ngoài chi phí mua hàng, dịch vụ trả góp sẽ có lãi suất hoặc phí chuyển đổi. Mỗi chính sách của ngân hàng sẽ có quy định riêng, vậy nên bạn cần tìm hiểu kỹ để đảm bảo khả năng chi trả.

• Theo dõi thời hạn thanh toán: Bản chất của việc trả góp qua thẻ tín dụng là ngân hàng sẽ thanh toán trước chi phí của sản phẩm. Vì vậy, bạn cần lưu ý về thời hạn thanh toán cho ngân hàng. Nếu chậm thanh toán, bạn có thể sẽ bị phạt tới 5% và chịu lãi suất cao từ 20 - 40%.

6. Gợi ý 5 thẻ tín dụng trả góp ưu đãi hiện nay

Dưới đây là tổng hợp những ngân hàng có mức ưu đãi tốt nhất hiện nay, bạn có thể tham khảo lựa chọn đơn vị uy tín, phù hợp:

7. Một số câu hỏi liên quan

Khi tìm hiểu trả góp qua thẻ tín dụng là gì, mọi người cũng thường quan tâm đến một số vấn đề sau:

7.1. Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?

Tuỳ thuộc vào chính sách, thoả thuận giữa ngân hàng và đơn vị liên kết, người dùng sẽ phải trả thêm phí chuyển đổi trả góp với các mức khác nhau. Nhìn chung, phí chuyển đổi sẽ dựa trên món hàng mà khách hàng thanh toán.

7.2. Thanh toán thẻ tín dụng không trả có sao không?

Khi chậm thanh toán, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt khoảng 5% và lãi suất quá hạn 20 - 40% dựa trên số ngày chậm thanh toán. Thậm chí, khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu quá hạn 36 tháng cho những khoản nợ tín dụng từ 2 triệu đồng trở lên.

7.3. Hạn trả góp được tính như thế nào?

Dựa trên số tháng kỳ hạn mà khách hàng đăng ký trước khi mua sản phẩm, ngân hàng sẽ yêu cầu thanh toán vào thời gian dựa trên thỏa thuận.

7.4. Cách tính số tiền trả góp hàng tháng như thế nào?

Công thức tính chuyển đổi trả góp được tính theo phần trăm phí chuyển đổi nhân với giá trị sản phẩm và kỳ hạn trả góp. Suy ra, công thức tính số tiền trả góp hàng tháng sẽ là tổng của phí chuyển đổi và giá trị sản phẩm chia cho số tháng trả góp.

Ngoài ra, khách hàng trả phí chuyển đổi ở kỳ đầu sẽ chi trả mức giá được tính theo công thức lấy giá trị sản phẩm chia cho số tháng trả góp.

Xem thêm: Cách Chuyển Tiền Từ Điện Thoại Này Sang Điện Thoại Khác Nhanh Chóng Và An Toàn

Tìm hiểu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là gì giúp người dùng có thêm kiến thức khi sử dụng dịch vụ mua trước trả sau đối với những món hàng có giá trị lớn. Tuy nhiên, dù mang nhiều lợi ích chi tiêu nhưng bạn cũng cần thận trọng, tránh những rủi ro về hạn mức chi tiêu cũng như lừa gạt tín dụng không đáng có.