Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chuẩn nhất

1. Tìm hiểu về lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Trước khi đến với cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng, bạn cần hiểu lãi suất tiết kiệm là gì. Từ trước đến nay, một trong những cách đầu tư tài chính truyền thống quen thuộc của người Việt là gửi tiết kiệm ngân hàng. Khi gửi tiền, bạn sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi. Tuy nhiên, bạn cần phân biệt rõ giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm.

Theo đó, cùng là tiền gửi vào ngân hàng để nhận lãi suất nhưng dịch vụ tiền gửi sẽ không nhận được sổ tiết kiệm mà toàn bộ hoạt động gửi tiền được lưu lại trên hệ thống ngân hàng. Trường hợp chọn gửi tiết kiệm thì cá nhân hay hộ gia đình sẽ nhận được sổ. Thông thường lãi suất tiền gửi sẽ cao hơn so với lãi suất tiết kiệm.

2. Tất tần tật về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng khác nhau. Nắm được công thức tính sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn ngân hàng và hình thức gửi phù hợp. Dưới đây là công thức tính lãi suất theo từng dịch vụ “chuẩn không cần chỉnh”.

2.1. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày

Đây là một trong những hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Trước đây, ngân hàng chỉ cho gửi tối thiểu 3 tháng, nhưng hiện nay các ngân hàng có chính sách gửi tiết kiệm và nhận lãi theo ngày. Để tính tiền lãi, bạn áp dụng công thức dưới đây:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365

Trong đó:

• Tiền gửi: Số tiền bạn gửi ngân hàng.

• Lãi suất: Mức lãi suất ở thời điểm mở tiết kiệm được áp dụng theo quy định của từng ngân hàng.

• Số ngày thực gửi: Số ngày gửi thực tế phụ thuộc vào việc bạn mở tiết kiệm vào tháng nào. Ví dụ: tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 6 có 30 ngày,...

Ví dụ: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank khi gửi 100 triệu với khách hàng cá nhân.

Lưu ý: Mức lãi suất được áp dụng tính ở thời điểm tháng 5/2024 và giả định các tháng đều 30 ngày.

2.2. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo tháng

Cũng là gửi tiết kiệm có thời hạn, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo tháng tương tự với cách tính theo ngày. Điểm khác biệt ở chỗ số ngày gửi sẽ tính theo tháng. Cụ thể công thức tính như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi * lãi suất (% năm)/12 x số tháng gửi

Với hình thức gửi tiết kiệm theo tháng, bạn nhận được mức lãi suất cao hơn so với khi gửi theo ngày. Nếu tất toán đúng kỳ hạn, bạn sẽ nhận toàn bộ tiền lãi. Đây là hình thức hầu hết mọi người lựa chọn hiện nay.

Ví dụ: Cách tính lãi suất ngân hàng 6 tháng với ngân hàng Vietcombank cho số tiền gửi 100 triệu đồng

Lưu ý: Lãi suất được tính áp dụng theo chính sách ngân hàng thời điểm tháng 5/2024.

2.3. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Khi chọn hình thức gửi không kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào, không cần báo trước. Ngoài ra, nếu bạn rút tiền gửi có kỳ hạn trước thời điểm tất toán, lãi suất cũng được tính là lãi suất không kỳ hạn. Với hình thức này, công thức tính lãi tương tự với cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng tại ngân hàng MB kỳ hạn 6 tháng. Do cần tiền gấp, khách hàng tất toán trước thời hạn khi mới gửi được 75 ngày (hơn 2 tháng). Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng MB với trường hợp này như sau:

Tiền lãi = 100.000.000 x 2,3% x 75/365 = ~ 472.603 đồng

Lưu ý: Mức lãi suất dựa trên chính sách của ngân hàng thời điểm tháng 5/2024.

2.4. Cách tính lãi suất tiết kiệm online

Hiện nay, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online được quan tâm nhiều hơn bởi sự nhanh chóng, tiện lợi và chính xác. Đáp ứng nhu cầu đó, đa số các ngân hàng đều tích hợp công cụ tính lãi suất tiết kiệm online trên trang web chính thức của mình.

Tham khảo cách tính lãi suất online từ Ngân hàng VIB:

• Bước 1: Bạn truy cập vào website của Ngân hàng VIB, chọn mục “Tính lãi tiết kiệm”.

• Bước 2: Chọn hình thức tiết kiệm.

• Bước 3: Nhập số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất, ngày gửi.

• Bước 4: Chọn “Xem kết quả” để hiển thị mức lãi tương ứng.

Ngoài ra, bạn còn có thể tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online qua các web tài chính hoặc web có tích hợp công cụ tính.

2.5. Cách tính lãi kép ngân hàng

Lãi kép hay còn gọi là lãi cộng dồn là hình thức tái đầu tư lãi suất tiết kiệm. Sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm có lãi, khách hàng có thể nhập lãi vào vốn để tiếp tục gửi. Thời gian càng dài, số tiền tăng lên, càng ngày bạn sẽ càng thấy lợi ích to lớn của lãi kép.

• Công thức tính lãi kép ngân hàng cơ bản:

Lãi suất = Số tiền thời điểm hiện tại x (1 + lãi suất)^(số năm)

Ví dụ: Bạn có 500 triệu đồng gửi ngân hàng với lãi suất 6%/năm thì tổng lãi suất kép sau 10 năm là: 500.000.000 x (1 + 6%)^10 = 895.423.848 đồng

• Công thức tính lãi kép ngân hàng hằng năm:

Lãi suất = Tiền gốc ban đầu x (1 + lãi suất hằng năm/số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số lần tiền lãi nhập gốc x số năm gửi)

Ví dụ: Bạn có 1 tỷ đồng gửi tại ngân hàng có lãi suất 5,9%/năm, được nhập gốc hàng quý. Áp dụng cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng để tính lãi kép sau 5 năm:

1.000.000.000 x (1 + 5,9%/4)^(4x5) = 1.340.235.751 đồng (1 năm có 4 quý)

3. Top 4 câu hỏi thường gặp về lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Liên quan đến lãi suất, nhiều người còn những băn khoăn khác ngoài cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Dưới đây là 4 câu hỏi phổ biến nhất.

3.1. Gửi tiết kiệm kỳ hạn nào có lãi nhất?

Việc chọn hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào mục đích sử dụng nguồn vốn trong tương lai của bạn. Phải xác định được mục tiêu, bạn mới đưa ra quyết định chính xác để tối ưu lãi suất và linh hoạt sử dụng dòng tiền mặt.

Nếu bạn có số tiền lớn, cần nguồn vốn linh hoạt để đầu tư, kinh doanh thì kỳ hạn 1 - 3 tháng là phù hợp nhất. Trường hợp nguồn vốn là tiền nhàn rỗi, chưa có kế hoạch ngắn hạn dùng trong tương lai thì phương án gửi dài hạn sẽ tốt hơn. Với kỳ hạn 12 tháng, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất tiết kiệm lý tưởng cùng nhiều chính sách hấp dẫn mà ngân hàng đưa ra để kích thích khách hàng gửi thêm.

3.2. Lãi suất tiết kiệm tính như thế nào nếu quên ngày đáo hạn?

Như đã chia sẻ ở phần trước, tất toán sớm thì tiền lãi được tính theo cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày. Còn tình huống quên ngày đáo hạn, bạn cũng không cần quá lo lắng. Lúc này, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ tiền gốc và tiền lãi (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn mới tương đương. Mức lãi suất được tính theo chính sách hiện hành tại thời điểm đó.

Sau đó, nếu bạn muốn rút tiền trước thời hạn, bạn vẫn nhận được số lãi không kỳ hạn tính trên số ngày thực gửi. Bạn có thể tìm hiểu thêm về tính năng tất toán online để tiết kiệm thời gian, công sức.

3.3. Lãi suất tiết kiệm online có cao hơn lãi suất tiết kiệm truyền thống?

Gửi tiết kiệm online đang là xu hướng tiền gửi phổ biến hiện nay. Ngoài sự tiện lợi, nhiều người lựa chọn gửi online vì hình thức này mang lại lãi suất cao hơn so với tiết kiệm truyền thống 0,1 - 0,4%/năm. Điều này được lý giải bởi 2 nguyên nhân:

• Trong thời kỳ 4.0, các ngân hàng áp dụng chính sách tăng lãi suất tiền gửi trực tuyến để khuyến khích người dùng sử dụng các sản phẩm gửi tiết kiệm online.

• Với việc gửi tiền online, ngân hàng giảm thiểu đáng kể các chi phí như phí vận hành, phí nhân sự, phí mặt bằng,...

Ngoài ra, trong xu hướng mới, nhiều ví điện tử như MoMo, ZaloPay cũng nhập cuộc với nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm. Mức lãi suất khi gửi tại các ví tương đương với khi gửi tiết kiệm online của ngân hàng.

3.4. Chọn gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào để có lãi suất cao?

Nhìn chung, mức lãi suất hiện tại của các ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng dao động quanh ngưỡng 4,1 - 5,3%/năm (tính ở thởi điểm tháng 5/2024). Bạn tham khảo lãi suất kỳ hạn 12 tháng của một số ngân hàng để có lựa chọn phù hợp.

Lãi suất gửi tiết kiệm được tính theo nhiều cách tùy thuộc vào hình thức gửi. Trên đây, job3s vừa hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng với từng hình thức tương ứng. Hy vọng, những thông tin này hữu ích và giúp bạn tính toán chi tiết để chọn ngân hàng cùng kỳ hạn phù hợp, nhận được lãi suất tiết kiệm cao nhất.

Xem thêm:

• Các thông tin cần biết liên quan đến chứng từ ngân hàng
• Ngân hàng nào tốt nhất hiện nay? TOP những ngân hàng được đánh giá cao nhất