Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chuẩn nhất

Đóng góp bởi:   CEO Tony Vũ
Thứ Tư, 22/05/2024 19:37:00 +07:00
Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng ngày càng được mọi người quan tâm. Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm sẽ có công thức tính khác nhau. Tìm hiểu điều này giúp bạn chủ động khi chọn ngân hàng và hình thức gửi. Trong bài viết này, job3s chia sẻ đến bạn cách tính lãi tiết kiệm ngân hàng chính xác, dễ hiểu nhất.

1. Tìm hiểu về lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Trước khi đến với cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng, bạn cần hiểu lãi suất tiết kiệm là gì. Từ trước đến nay, một trong những cách đầu tư tài chính truyền thống quen thuộc của người Việt là gửi tiết kiệm ngân hàng. Khi gửi tiền, bạn sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm tương ứng với kỳ hạn gửi. Tuy nhiên, bạn cần phân biệt rõ giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm.

Theo đó, cùng là tiền gửi vào ngân hàng để nhận lãi suất nhưng dịch vụ tiền gửi sẽ không nhận được sổ tiết kiệm mà toàn bộ hoạt động gửi tiền được lưu lại trên hệ thống ngân hàng. Trường hợp chọn gửi tiết kiệm thì cá nhân hay hộ gia đình sẽ nhận được sổ. Thông thường lãi suất tiền gửi sẽ cao hơn so với lãi suất tiết kiệm.

Hãy nắm rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng trước khi quyết định gửi tiền tiết kiệm
Hãy nắm rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng trước khi quyết định gửi tiền tiết kiệm

2. Tất tần tật về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng khác nhau. Nắm được công thức tính sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn ngân hàng và hình thức gửi phù hợp. Dưới đây là công thức tính lãi suất theo từng dịch vụ “chuẩn không cần chỉnh”.

2.1. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày

Đây là một trong những hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Trước đây, ngân hàng chỉ cho gửi tối thiểu 3 tháng, nhưng hiện nay các ngân hàng có chính sách gửi tiết kiệm và nhận lãi theo ngày. Để tính tiền lãi, bạn áp dụng công thức dưới đây:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365

Trong đó:

  • Tiền gửi: Số tiền bạn gửi ngân hàng.

  • Lãi suất: Mức lãi suất ở thời điểm mở tiết kiệm được áp dụng theo quy định của từng ngân hàng.

  • Số ngày thực gửi: Số ngày gửi thực tế phụ thuộc vào việc bạn mở tiết kiệm vào tháng nào. Ví dụ: tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 6 có 30 ngày,...

Ví dụ: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank khi gửi 100 triệu với khách hàng cá nhân.

Tháng

Lãi suất (%năm)

Lãi tiết kiệm theo ngày

Tiền lãi khi tất toán

1 tháng

1.6%

100.000.000 x 1.6% x 30/365

~ 131.507 đồng

3 tháng

1.9%

100.000.000 x 1.9% x 90/365

~ 468.493 đồng

6 tháng

3.0%

100.000.000 x 3.0% x 180/365

~ 1.479.452 đồng

12 tháng

4.7%

100.000.000 x 4.7% x 365/365

~ 4.700.000 đồng

Lưu ý: Mức lãi suất được áp dụng tính ở thời điểm tháng 5/2024 và giả định các tháng đều 30 ngày.

2.2. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo tháng

Cũng là gửi tiết kiệm có thời hạn, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo tháng tương tự với cách tính theo ngày. Điểm khác biệt ở chỗ số ngày gửi sẽ tính theo tháng. Cụ thể công thức tính như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi * lãi suất (% năm)/12 x số tháng gửi

Với hình thức gửi tiết kiệm theo tháng, bạn nhận được mức lãi suất cao hơn so với khi gửi theo ngày. Nếu tất toán đúng kỳ hạn, bạn sẽ nhận toàn bộ tiền lãi. Đây là hình thức hầu hết mọi người lựa chọn hiện nay.

Ví dụ: Cách tính lãi suất ngân hàng 6 tháng với ngân hàng Vietcombank cho số tiền gửi 100 triệu đồng

Tháng

Lãi suất (%năm)

Lãi tiết kiệm theo ngày

Tiền lãi khi tất toán

1 tháng

1.6%

100.000.000 x 1.6% x 1/12

~ 133.333 đồng

3 tháng

1.9%

100.000.000 x 1.9% x 3/12

~ 475.000 đồng

6 tháng

2.9%

100.000.000 x 2.9% x 6/12

~ 1.450.000 đồng

12 tháng

4.6%

100.000.000 x 4.6% x 12/12

~ 4.600.000 đồng

Lưu ý: Lãi suất được tính áp dụng theo chính sách ngân hàng thời điểm tháng 5/2024.

2.3. Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Khi chọn hình thức gửi không kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào, không cần báo trước. Ngoài ra, nếu bạn rút tiền gửi có kỳ hạn trước thời điểm tất toán, lãi suất cũng được tính là lãi suất không kỳ hạn. Với hình thức này, công thức tính lãi tương tự với cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực gửi/365

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng tại ngân hàng MB kỳ hạn 6 tháng. Do cần tiền gấp, khách hàng tất toán trước thời hạn khi mới gửi được 75 ngày (hơn 2 tháng). Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng MB với trường hợp này như sau:

Tiền lãi = 100.000.000 x 2,3% x 75/365 = ~ 472.603 đồng

Lưu ý: Mức lãi suất dựa trên chính sách của ngân hàng thời điểm tháng 5/2024.

Tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn là người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào
Tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn là người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào

2.4. Cách tính lãi suất tiết kiệm online

Hiện nay, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online được quan tâm nhiều hơn bởi sự nhanh chóng, tiện lợi và chính xác. Đáp ứng nhu cầu đó, đa số các ngân hàng đều tích hợp công cụ tính lãi suất tiết kiệm online trên trang web chính thức của mình.

Tham khảo cách tính lãi suất online từ Ngân hàng VIB:

  • Bước 1: Bạn truy cập vào website của Ngân hàng VIB, chọn mục “Tính lãi tiết kiệm”.

  • Bước 2: Chọn hình thức tiết kiệm.

  • Bước 3: Nhập số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất, ngày gửi.

  • Bước 4: Chọn “Xem kết quả” để hiển thị mức lãi tương ứng.

Ngoài ra, bạn còn có thể tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online qua các web tài chính hoặc web có tích hợp công cụ tính.

2.5. Cách tính lãi kép ngân hàng

Lãi kép hay còn gọi là lãi cộng dồn là hình thức tái đầu tư lãi suất tiết kiệm. Sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm có lãi, khách hàng có thể nhập lãi vào vốn để tiếp tục gửi. Thời gian càng dài, số tiền tăng lên, càng ngày bạn sẽ càng thấy lợi ích to lớn của lãi kép.

  • Công thức tính lãi kép ngân hàng cơ bản:

Lãi suất = Số tiền thời điểm hiện tại x (1 + lãi suất)^(số năm)

Ví dụ: Bạn có 500 triệu đồng gửi ngân hàng với lãi suất 6%/năm thì tổng lãi suất kép sau 10 năm là: 500.000.000 x (1 + 6%)^10 = 895.423.848 đồng

  • Công thức tính lãi kép ngân hàng hằng năm:

Lãi suất = Tiền gốc ban đầu x (1 + lãi suất hằng năm/số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số lần tiền lãi nhập gốc x số năm gửi)

Ví dụ: Bạn có 1 tỷ đồng gửi tại ngân hàng có lãi suất 5,9%/năm, được nhập gốc hàng quý. Áp dụng cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng để tính lãi kép sau 5 năm:

1.000.000.000 x (1 + 5,9%/4)^(4x5) = 1.340.235.751 đồng (1 năm có 4 quý)

Lãi kép là lãi cộng dồn tiền tiết kiệm và tiền lãi
Lãi kép là lãi cộng dồn tiền tiết kiệm và tiền lãi

3. Top 4 câu hỏi thường gặp về lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Liên quan đến lãi suất, nhiều người còn những băn khoăn khác ngoài cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Dưới đây là 4 câu hỏi phổ biến nhất.

3.1. Gửi tiết kiệm kỳ hạn nào có lãi nhất?

Việc chọn hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào mục đích sử dụng nguồn vốn trong tương lai của bạn. Phải xác định được mục tiêu, bạn mới đưa ra quyết định chính xác để tối ưu lãi suất và linh hoạt sử dụng dòng tiền mặt.

Nếu bạn có số tiền lớn, cần nguồn vốn linh hoạt để đầu tư, kinh doanh thì kỳ hạn 1 - 3 tháng là phù hợp nhất. Trường hợp nguồn vốn là tiền nhàn rỗi, chưa có kế hoạch ngắn hạn dùng trong tương lai thì phương án gửi dài hạn sẽ tốt hơn. Với kỳ hạn 12 tháng, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất tiết kiệm lý tưởng cùng nhiều chính sách hấp dẫn mà ngân hàng đưa ra để kích thích khách hàng gửi thêm.

3.2. Lãi suất tiết kiệm tính như thế nào nếu quên ngày đáo hạn?

Như đã chia sẻ ở phần trước, tất toán sớm thì tiền lãi được tính theo cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày. Còn tình huống quên ngày đáo hạn, bạn cũng không cần quá lo lắng. Lúc này, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ tiền gốc và tiền lãi (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn mới tương đương. Mức lãi suất được tính theo chính sách hiện hành tại thời điểm đó.

Sau đó, nếu bạn muốn rút tiền trước thời hạn, bạn vẫn nhận được số lãi không kỳ hạn tính trên số ngày thực gửi. Bạn có thể tìm hiểu thêm về tính năng tất toán online để tiết kiệm thời gian, công sức.

3.3. Lãi suất tiết kiệm online có cao hơn lãi suất tiết kiệm truyền thống?

Gửi tiết kiệm online đang là xu hướng tiền gửi phổ biến hiện nay. Ngoài sự tiện lợi, nhiều người lựa chọn gửi online vì hình thức này mang lại lãi suất cao hơn so với tiết kiệm truyền thống 0,1 - 0,4%/năm. Điều này được lý giải bởi 2 nguyên nhân:

  • Trong thời kỳ 4.0, các ngân hàng áp dụng chính sách tăng lãi suất tiền gửi trực tuyến để khuyến khích người dùng sử dụng các sản phẩm gửi tiết kiệm online.

  • Với việc gửi tiền online, ngân hàng giảm thiểu đáng kể các chi phí như phí vận hành, phí nhân sự, phí mặt bằng,...

Ngoài ra, trong xu hướng mới, nhiều ví điện tử như MoMo, ZaloPay cũng nhập cuộc với nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm. Mức lãi suất khi gửi tại các ví tương đương với khi gửi tiết kiệm online của ngân hàng.

3.4. Chọn gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào để có lãi suất cao?

Nhìn chung, mức lãi suất hiện tại của các ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng dao động quanh ngưỡng 4,1 - 5,3%/năm (tính ở thởi điểm tháng 5/2024). Bạn tham khảo lãi suất kỳ hạn 12 tháng của một số ngân hàng để có lựa chọn phù hợp.

Ngân hàng

Lãi suất 12 tháng (% năm)

MSB

4.3

VIB

4.3

VPBank

4.5

MBBank

4.5

BAOVIET Bank

4.7

Agribank

4.7

Vietcombank

4.7

BIDV

4.7

Techcombank

4.7

VietinBank

4.7

HDBank

4.7

TPBank

4.8

DongA Bank

4.8

SHB

4.9

OceanBank

4.9

NCB

5

Nam A Bank

5.3

Lãi suất gửi tiết kiệm được tính theo nhiều cách tùy thuộc vào hình thức gửi. Trên đây, job3s vừa hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng với từng hình thức tương ứng. Hy vọng, những thông tin này hữu ích và giúp bạn tính toán chi tiết để chọn ngân hàng cùng kỳ hạn phù hợp, nhận được lãi suất tiết kiệm cao nhất.

Xem thêm:

Bài viết liên quan
PPL là gì? Nắm rõ ưu và nhược điểm chiến lược PPL giúp doanh nghiệp đẩy mạnh marketing

PPL là gì? Nắm rõ ưu và nhược điểm chiến lược PPL giúp doanh nghiệp đẩy mạnh marketing

PPL là một thuật ngữ được giới trẻ sử dụng trong giao tiếp điện tử. Trong marketing, PPL mang hàm ý khác. Vậy, PPL là gì? PPL là chiến lược truyền thông marketing. Hiểu và áp dụng kênh ứng dụng phù hợp, chiến lược PPL sẽ mang đến hiệu quả ngoài mong đợi, giúp doanh nghiệp có được tệp khách hàng tiềm năng.
Xem thêm »
Hướng dẫn chi tiết cách viết sơ yếu lý lịch tự thuật mẫu 03

Hướng dẫn chi tiết cách viết sơ yếu lý lịch tự thuật mẫu 03

Sơ yếu lý lịch tự thuật mẫu 03 là mẫu sơ yếu lý lịch tự thuật mới nhất hiện nay, giúp cá nhân kê khai đầy đủ nhất về thông tin cá nhân. Đây là một trong những giấy tờ quan trọng, cần sử dụng trong nhiều trường hợp khác nhau như xin việc, nhập học,… Do đó, người kê khai cần ghi đủ và chính xác thông tin tại các mục.
Xem thêm »
Danh sách, vị trí, đánh giá chất lượng các trường đại học ở Đà Nẵng

Danh sách, vị trí, đánh giá chất lượng các trường đại học ở Đà Nẵng

Danh sách các trường đại học ở Đà Nẵng được rất nhiều người quan tâm. Là thành phố lớn của khu vực miền Trung, Đà Nẵng hiện không chỉ là trung tâm kinh tế, du lịch mà còn là một trung tâm giáo dục của cả nước. Dưới đây là danh sách các trường đại học cao đẳng chi tiết tại thành phố này, phụ huynh và các bạn trẻ có thể tham khảo để đưa ra lựa chọn phù hợp.
Xem thêm »
Điểm danh top 10 các trường đại học ở Hà Nội chất lượng hàng đầu

Điểm danh top 10 các trường đại học ở Hà Nội chất lượng hàng đầu

Thủ Đô Hà Nội là nơi tập trung nhiều nhất các trường đại học và học viện ở miền Bắc. Không những thế, các trường đại học ở Hà Nội cũng luôn nằm trong danh sách các trường top đầu của Việt Nam. Do đó, rất nhiều bạn trẻ trước ngưỡng cửa đại học đều mong muốn có thể đến thủ đô học tập và tìm kiếm cơ hội. Dưới đây, job3s sẽ giới thiệu đến các bạn top 10 trường được đánh giá tốt nhất nơi đây.
Xem thêm »
Fem là gì? 02 ý nghĩa của thuật ngữ này ít người biết đến

Fem là gì? 02 ý nghĩa của thuật ngữ này ít người biết đến

Với nền văn hóa hội nhập toàn cầu hiện nay, LGBT không còn quá xa lạ với mọi người. Nhưng Fem là gì và liên quan thế nào đến LBGT thì không phải ai cũng hiểu rõ. Ngoài ra, thuật ngữ này còn được dùng trong kỹ thuật với một ý nghĩa khác. Để tìm hiểu thêm về điều này, đừng bỏ qua bài viết dưới đây của job3s.
Xem thêm »
Con gái nên học ngành kinh tế nào phù hợp và dễ xin việc?

Con gái nên học ngành kinh tế nào phù hợp và dễ xin việc?

Con gái nên học ngành kinh tế nào? Nền kinh tế của nước ta ngày càng phát triển, cơ hội nghề nghiệp cũng rộng mở và được nhiều bạn trẻ quan tâm. Thế nhưng, không phải ai cũng biết con gái nên học ngành kinh tế nào phù hợp. Ngành nghề nào sẽ phù hợp với phái đẹp? Tất cả sẽ được job3s giải đáp trong nội dung dưới đây.
Xem thêm »
Chia sẻ cách xin nghỉ việc đột xuất khéo léo, không khiến sếp phật lòng

Chia sẻ cách xin nghỉ việc đột xuất khéo léo, không khiến sếp phật lòng

Cách xin nghỉ việc đột xuất vừa khéo léo vừa thể hiện sự chuyên nghiệp là điều được nhiều người quan tâm. Nếu xin nghỉ không khéo, bạn có thể gây ấn tượng xấu với sếp, thậm chí bị từ chối yêu cầu. Ngược lại, cách xin nghỉ lịch sự với lý do thuyết phục giúp bạn dễ dàng được chấp thuận mà không ảnh hưởng đến công việc hay các mối quan hệ.
Xem thêm »
Top 10 các ngành nghề tương lai đầy triển vọng, thu nhập cao, dễ tìm việc

Top 10 các ngành nghề tương lai đầy triển vọng, thu nhập cao, dễ tìm việc

Nắm bắt xu hướng nghề nghiệp chủ đạo, các ngành nghề tương lai tiềm năng là cách để các bạn trẻ đáp ứng được nhu cầu xã hội và có được cơ hội nghề nghiệp tốt nhất sau này. Đặc biệt trong bối cảnh công nghệ đổi mới liên tục như hiện nay, nhiều ngành nghề sẽ có nguy cơ đào thải. Nếu bạn đang thắc mắc các ngành nghề có triển vọng trong tương lai gồm những gì, đừng bỏ qua top 10 mà job3s giới thiệu dưới đây.
Xem thêm »
Trọng số là gì? Tính ứng dụng siêu cấp trong nhiều lĩnh vực có thể bạn chưa biết

Trọng số là gì? Tính ứng dụng siêu cấp trong nhiều lĩnh vực có thể bạn chưa biết

Trọng số là gì? Có lẽ, trong cuộc sống, không phải ai cũng biết đến khái niệm trọng số hoặc khi nghe đến cũng sẽ nghĩ rằng trọng số là một công thức liên quan đến toán học. Tuy nhiên, trên thực tế trọng số được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, ngành nghề. Để hiểu hơn về trọng số là gì, mời bạn cùng đón đọc những thông tin vô cùng hữu ích trong bài viết dưới đây.
Xem thêm »
Slot là gì? Mách bạn ý nghĩa cực thú vị không phải ai cũng biết

Slot là gì? Mách bạn ý nghĩa cực thú vị không phải ai cũng biết

Slot là gì có lẽ là thắc mắc của rất nhiều người hiện nay. Slot về cơ bản là một từ tiếng Anh không chỉ được sử dụng nhiều trong giao tiếp đời sống mà còn xuất hiện cả ở trong các lĩnh vực như hàng không, máy tính,… Để giúp bạn giải đáp câu hỏi slot nghĩa là gì, bài viết dưới đây sẽ mách bạn những ý nghĩa cực thú vị của từ này cũng như cách dùng sao cho đúng và phù hợp nhất.
Xem thêm »

Mẫu CV hot theo ngành nghề

Back to top

Job3s có thể giúp gì cho bạn?
chat