Công Cụ Tính Lãi Suất Kép Online Miễn Phí & Chuẩn Xác Tích Lũy Tiền Gửi

3. [Giới thiệu] Bộ công cụ tính lãi kép online Uy tín tại Job3s

Lãi suất kép có thể giúp bạn trở nên giàu có nhưng ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó. Với việc hiểu rõ bản chất của lãi kép và tận dụng hiệu quả, bạn có thể hướng đến tự do tài chính. Job3s muốn hỗ trợ bạn hiểu rõ lãi kép, tính toán dễ dàng hơn khối tài sản bằng công cụ tính lãi kép online.

Bộ công cụ tính lãi kép online của Job3s:

Dưới đây là chi tiết cách sử dụng công cụ tính lãi kép online, mời các bạn tham khảo.

Bước 1: Truy cập vào website job3s.vn

Bước 2: Trên thanh công cụ trên cùng của website, bạn chọn mục “Công cụ". Rồi chọn “Tính lãi suất kép”.

Bước 3: Để tính lãi suất kép, hãy xác định khoản đầu tư ban đầu. Rồi nhập vào mục “Khoản đầu tư ban đầu". Ví dụ chúng tôi sẽ lấy là 10 triệu.

Bước 4: Xác định khoản đóng góp mỗi tháng, rồi nhập vào mục “Khoản đóng góp". Ví dụ sẽ là đóng góp 1 triệu.

Bước 5: Xác định thời gian gửi, tính bằng năm mà bạn định tiết kiệm. Bạn nhập vào mục “thời gian gửi". Ví dụ thời gian gửi là 10 năm.

Bước 6: Nhập lãi suất khoản tiền của bạn vào mục “Lãi suất". Ví dụ lãi suất chúng tôi sẽ chọn là lãi suất tiền gửi ngân hàng là 5,7%/năm.

Bước 7: Xác định kỳ hạn nhận lãi tiền gửi của bạn, bạn lựa chọn ở mục “Định kỳ gửi". Ví dụ ở đây tôi chọn “Hàng năm”.

Lựa chọn “Hàng năm

Bước 8: Bạn kích vào mục “Tính lãi” là xong.

4. Các yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi suất kép

Qua việc tìm hiểu lãi kép, công thức cũng như bộ công cụ tính lãi suất kép online, bạn có thể thấy rằng lãi suất, số tiền gốc, tần suất, thời gian đóng vai trò quan trọng trong việc tính lãi kép.

Thay vào đó, nếu nâng lên là liên tục trong 10 năm cũng vẫn số tiền đầu tư ban đầu là 10 triệu, tiền đóng góp mỗi tháng 1 triệu, lãi suất 10%/năm.

Vậy kết quả số tiền gốc và lãi nhận được sau 10 năm là 233,622,435 (VND)

5. Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm

Sau khi đã hiểu được về tầm quan trọng của lãi kép, bạn có thể tận dụng công cụ tính lãi suất kép online của job3s để tận dụng gia tăng “khối tài sản" bản thân. Để tận dụng lãi suất kép đơn giản nhất, bạn có thể lựa chọn cách gửi tiết kiệm ngân hàng. Hiện nay, bạn có 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng qua 2 hình thức là online và trực tiếp.

5.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng qua hình thức online

Dưới đây là chi tiết các bước gửi tiết kiệm ngân hàng qua hình thức online:

• Bước 1: Đăng nhập vào Internet banking/Mobile banking của ngân hàng quý khách muốn gửi tiền.

• Bước 2: Chọn mục Gửi tiền tiết kiệm > Chọn kỳ hạn gửi tiền, số tiền muốn gửi và kỳ hạn tất toán.

• Bước 3: Xác nhận mã OTP và hoàn tất quá trình đăng ký.

5.2. Gửi tiết kiệm ngân hàng qua hình thức trực tiếp

Dưới đây là chi tiết các bước gửi tiết kiệm ngân hàng theo hình thức trực tiếp tại quầy:

• Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng và xuất trình các loại giấy tờ tương ứng với từng đối tượng.

• Bước 2: Khách hàng điền thông tin vào biểu mẫu đăng ký gửi tiết kiệm và biểu mẫu đăng ký chữ ký mẫu, sau đó nộp kèm các loại giấy tờ mang theo cho nhân viên ngân hàng.

• Bước 3: Nhân viên xử lý hồ sơ, nhận tiền và gửi vào sổ/thẻ tiết kiệm của khách hàng. Bạn có thể gửi tiền mặt hoặc yêu cầu nhân viên trích tiền từ tài khoản thanh toán cùng ngân hàng (nếu có).

• Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ cấp sổ/thẻ tiết kiệm vật lý cho khách hàng. Bạn nên kiểm tra lại thông tin sổ/thẻ tiết kiệm và các chứng từ giao dịch để đảm bảo chính xác thông tin.

Ngoài ra, bạn có thể lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất phù hợp. Dưới đây là bảng mức lãi suất của 1 số ngân hàng.

6. Ứng dụng của lãi suất kép

Lãi suất kép có nhiều ứng dụng trong đầu tư tài chính, đầu tư chứng khoán. Dưới đây là một số ứng dụng của lãi suất kép bạn đọc theo dõi nhé.

6.1. Ứng dụng của lãi suất kép trong đầu tư tài chính

Mục đích: Có thể đánh giá được tiềm năng sinh lời và lên kế hoạch đầu tư, tiết kiệm hiệu quả. Bạn nên tham khảo thêm các kịch bản đầu tư và tiết kiệm khác nhau để tối ưu nhất. Nhìn chung, lãi suất kép cho bạn thấy rõ về mức lợi nhuận và khả năng sinh lời trong việc quyết định tài chính cá nhân.

Lấy ví dụ minh họa cho việc lựa chọn đầu tư khi áp dụng cách tính lãi suất kép vào tài chính cá nhân:

Ví dụ: Có 2 cách để bạn lựa chọn đầu tư:

Thứ nhất, Bạn đầu tư 1.000.000 đồng với mức lãi suất 8%/năm trong thời hạn là 5 năm,

Thứ hai, Bạn đầu tư 500.000 đồng mức lãi suất 10%/năm thời hạn là 3 năm.

Dựa vào ứng dụng tính lãi suất kéo mà bạn có thể tính được số tiền tích lũy cuối cùng của mỗi lựa chọn, so sánh và đi tới quyết định tốt nhất cho tài chính cá nhân.

Thực hiện các bước sau để vận dụng tốt nhất sức mạnh lãi suất kép trong đầu tư tài chính:

6.2. Ứng dụng lãi suất kép khi đầu tư chứng khoán

Thị trường chứng khoán Việt Nam đang ngày càng lớn mạnh, tỉ lệ thuận với nền kinh tế đang ngày càng đi lên và phát triển. Lãi suất kép là công cụ lợi hại với những nhà đầu tư chứng khoán. Để ứng dụng lãi kép khi đầu tư chứng khoán, hãy lưu ý đến những lời khuyên sau đây.

• Thị trường chứng khoán Việt Nam có những cổ phiếu tốt, tỷ suất lợi nhuận cao như Tập đoàn Hoà Phát (HPG), Thế giới di động (MWG), Công ty vàng bạc Phú Nhuận (PNJ),... Để có thể tận dụng lãi kép, nhà đầu tư cần chọn đúng cổ phiếu có khả năng tăng trưởng trong tương lai. Cổ phiếu có khả năng tăng trưởng tốt sẽ giúp nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận cao hơn, từ đó tăng số tiền lãi kép.

• Hãy tập trung đầu tư dài hạn, bỏ tiền vào những cổ phiếu tốt hơn là đầu tư ngắn hạn, lướt sóng những cổ phiếu penny. Lãi kép là sức mạnh của sự tích luỹ và thời gian, vì vậy để tận dụng được lãi kép thì kiên nhẫn là yếu tố tiên quyết.

• Sau mỗi chu kỳ đầu tư, nhà đầu tư nên cộng dồn số tiền lãi kiếm được vào số vốn ban đầu để tiếp tục tái đầu tư. Điều này sẽ giúp số tiền gốc tăng lên, từ đó tăng số tiền lãi kiếm được ở các chu kỳ tiếp theo.

• Hãy lựa chọn đầu tư vào những công ty đáp ứng 2 tiêu chí là doanh nghiệp trong 5 năm gần nhất đạt những tiêu chuẩn khắt khe về tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ, chỉ số đòn bẩy, sự ổn định, các chỉ số tài chính quan trọng khác. Ngoài ra cổ phiếu cũng cần có mức giá tăng trưởng tốt trưởng tốt trong 5 năm gần nhất, tỷ suất lợi nhuận đạt trên 15%/năm.

• Lựa chọn bỏ tiền vào nhiều cổ phiếu và cũng cần đa dạng ngành nghề. Khi thị trường chứng khoán lên xuống, giá cổ phiếu của ngành này sẽ bù lại cho ngành kia.

Mời bạn tham khảo thêm các bài viết quan trọng trong quá trình xin việc làm:

7. Những hiểu lầm về lãi kép ngân hàng

Với sự hỗ trợ của công cụ tính lãi suất kép online cùng nắm rõ khái niệm lãi kép, để tận dụng tốt bạn cần biết được những hiểu lầm về lãi kép ngân hàng. Đây là những hiểu lầm phổ biến khi gửi lãi kép ngân hàng.

7.1. Gửi tiết kiệm lãi kép không thuộc tiết kiệm có kỳ hạn

Bản chất của gửi tiết kiệm lãi kép chính là phương thức đáo hạn quay vòng cả gốc lẫn lãi với một kỳ hạn nhất định. Vì vậy, gửi tiết kiệm lãi kép ngân hàng thuộc về gửi tiết kiệm có kỳ hạn của ngân hàng.

Hình thức gửi tiết kiệm lãi kép được sử dụng trong trường hợp người gửi không tất toán khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn khi tới thời điểm đáo hạn; lúc này ngân hàng sẽ tự động đáo hạn và gia hạn khoản tiết kiệm mới theo đúng kỳ hạn và lãi suất ban đầu người gửi lựa chọn.

7.2. Chỉ cần gửi tiết kiệm 1 lần, lãi sẽ mãi tăng lên

Nhiều người cho rằng chỉ cần gửi tiết kiệm một lần và lãi sẽ tăng lên nhanh chóng. Nhưng đây là một quan niệm sai lầm. Bởi người gửi vốn ít thì lãi suất sẽ ít (vì lãi tính trên số tiền gửi tiết kiệm).

Do đó, tổng số tiền quay vòng với kỳ hạn mới cũng tăng chậm (tổng số tiền này bằng gốc và lãi của kỳ trước) và lãi kép cũng sẽ tăng chậm theo thời gian.

7.3. Tích luỹ 1 lượng lớn tiền ngay lần đầu gửi

Theo quan niệm của nhiều người, gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cần phải có một số tiền lớn ngay từ ban đầu. Tuy nhiên, đây là một quan niệm không chính xác. Rất nhiều ngân hàng hiện nay cho phép gửi tiết kiệm từ số vốn ban đầu nhỏ.

Bạn có thể bắt đầu từ vốn nhỏ và bạn thường xuyên gửi tiết kiệm ngân hàng thì sau một thời gian bạn sẽ có được một số tiền “trong mơ”.

7.4. Gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ lời nhiều hơn

Các ngân hàng thường quy định mức lãi suất theo kỳ hạn. Với kỳ hạn gửi tiết kiệm càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Chính vì vậy, gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ không “lời” bằng gửi tiết kiệm dài hạn.

7.5. Gửi tiết kiệm lãi kép không thể rút trước hạn

Hiện tại nhiều người vẫn cho rằng gửi tiết kiệm lãi kép thì không thể rút trước hạn. Nhưng đây là một quan niệm không đúng. Gửi tiết kiệm lãi kép bản chất là gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Với hình thức này, người gửi có thể rút trước hạn. Điều này đồng nghĩa với việc gửi tiết kiệm lãi kép cũng có thể rút trước hạn khi bạn có việc thực sự cần dùng đến nguồn vốn này.

7.6. Lãi suất gửi sẽ tăng thêm thời gian

Lãi suất gửi sẽ tăng dần theo thời gian cũng là một trong những quan niệm sai lầm về gửi tiết kiệm lãi kép. Mức lãi suất này luôn cố định trong kỳ hạn gửi. Khi kết thúc kỳ hạn gửi và chuyển sang kỳ hạn mới, lãi suất có thể thay đổi theo điều chỉnh của ngân hàng.

7.7. Lãi suất các ngân hàng tương đương nhau

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau cho từng kỳ hạn. Vì vậy khi quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm, bạn nên gửi gắm vào các ngân hàng uy tín, lãi suất cao, đa kỳ hạn để an tâm với khoản tiền gửi và mang lại hiệu quả sinh lời cao.

8. Lãi suất kép liên tục là gì? Công thức tính

Sau khi tìm hiểu về lãi kép là gì cùng công cụ tính lãi suất kép online, bạn cần phải biết thêm về lãi kép liên tục. Điều này giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn.

8.1. Lãi suất kép liên tục là gì?

"Lãi kép liên tục" với tên tiếng Anh là Continuous compounding interest thường. Lãi kép liên tục chính là giới hạn toán học có thể đạt được nếu lãi được tính và tiếp tục tái đầu tư vào cùng với số dư trong vô hạn số, đặc biệt khái niệm lãi kép liên tục vẫn rất quan trọng trong ứng dụng tài chính.

Bên cạnh đó thì lãi kép liên tục ở trong quá trình đầu tư dài hạn. Đây là điều bạn bắt buộc phải biết lãi kép liên tục khi đầu tư cổ phiếu, quỹ đầu tư và bất động sản.

8.2. Công thức tính lãi suất kép liên tục

Dưới đây là công thức chung cho việc tính lãi suất kép liên tục:

FV = PV * e ^ (i*t)

Thành phần ở trong công thức:

• PV = Giá trị hiện tại của khoản đầu tư

• i = lãi suất cố định

• n = số lần được tính lãi kép

• t = số năm

Ví dụ:

• PV = 10.000.000 đồng

• i = 10%

• t = 3 năm

Vậy số tiền nhận được sau khi đầu tư 10.000.000 đồng liên tục với lãi suất 10% trong vòng 3 năm là: 10.000.000 * e ^ (10% * 3) = 13.498.588 đồng

9. Những câu hỏi thường gặp về lãi suất kép

Ngoài việc chia sẻ công cụ tính lãi suất kép online cũng như tận dụng được lãi suất kép, chúng tôi còn nhận được một số câu hỏi thắc mắc về vấn đề lãi kép và tài chính cá nhân của họ này: làm cách nào để tận dụng lãi kép? Mức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm là bao nhiêu? Lãi suất kép hàng năm, hàng tháng là gì?

9.1. Làm cách nào để tận dụng lãi kép?

Lãi kép là công cụ hiệu quả trong lĩnh vực gia tăng tài sản cũng như tài chính cá nhân. Tuy nhiên bạn cần biết làm thế nào để tận dụng lãi kép. Chúng tôi sẽ không nói đến việc bạn áp dụng lãi kép vào đầu tư gì? Gửi tiết kiệm ngân hàng hay như nào? Đây là tuỳ quyết định của bạn. Tuy nhiên, để tận dụng lãi kép bạn cần nắm được những điều sau:

• Bắt đầu từ sớm: Lãi suất kép hiện nay được biết đến là hình thức sinh lời cao trong dài hạn. Vì vậy việc bắt đầu gửi tiết kiệm hay đầu tư trong thời gian sớm nhất cũng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến số lợi nhuận và số vốn gốc bạn có được theo một thời gian nhất định trong tương lai.

• Nắm rõ ngân sách: Một điều quan trọng trong việc gửi tiết kiệm dài hạn và đầu tư là nắm rõ ngân sách tiết kiệm có thể gửi của bản thân. Việc quản lý chi tiêu cá nhân, tài chính cá nhân hợp lý giúp bạn nắm rõ dòng tiền của bản thân trong tương lai.

• Lựa chọn kỳ hạn hợp lý: Đối với hình thức gửi tiết kiệm để tiền sinh lời, bạn cần lưu ý lựa chọn kỳ hạn hợp lý. Tại mỗi ngân hàng,đều có chính sách gửi tiết kiệm theo kỳ hạn, ví dụ 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng hoặc 32 tháng. Đối với việc gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép bạn nên lựa chọn những kỳ hạn cao, như vậy lãi suất bạn có thể thu về sẽ cao hơn sau mỗi chu kỳ.

• Đầu tư thường xuyên: Quy tắc tận dụng lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán đó là đầu tư thường xuyên và chọn mức lãi suất cao. Tái đầu tư liên tục vào các hạng mục sinh lời tốt để sinh lãi kép là phương pháp mà nhiều người áp dụng lãi kép hiệu quả.

• Chủ động ứng dụng lãi kép thường xuyên, đều đặn: Một quy tắc không thể không tuân theo khi áp dụng lãi suất kép đó là duy trì sự đều đặn và thường xuyên mỗi kỳ.

• Kiên nhẫn đầu tư dài hạn: Lãi kép là sức mạnh của kiên nhẫn và thời gian, vì vậy để tận dụng hiệu quả lãi kép hãy kiên nhẫn đầu tư trong thời gian dài.

Khi tận dụng lãi kém bạn cần quan trọng nhất yếu tố kiên nhẫn

9.2. Mức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm là bao nhiêu?

Lãi suất kép khi gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ phụ thuộc vào tuỳ từng ngân hàng khác nhau. Các bạn có thể tham khảo những mức lãi suất của từng ngân hàng trong bảng trên ở mục 6.2. Hãy tham khảo để gửi tiết kiệm vào ngân hàng có mức lãi suất tốt, uy tín cao.

9.3. Lãi suất kép hàng năm, hàng tháng là gì?

Lãi suất kép hàng năm và hàng tháng là hai cách tính lãi suất kép dựa trên tần suất cộng lãi suất vào số vốn ban đầu. Cả hai đều thể hiện cách lợi nhuận tích lũy theo thời gian có thể tăng nhanh chóng do việc tái đầu tư lãi suất.

• Lãi suất kép hàng năm được tính và cộng dồn một lần mỗi năm. Dưới đây là công thức lãi suất kép:

A=P * (1+r)^t

Trong đó:

• A là số tiền tích luỹ cuối cùng

• P là số vốn ban đầu

• r là lãi suất hàng năm

• t là thời gian đầu tư

• Lãi suất kép hàng tháng được tính và cộng dồn hàng tháng. Dưới đây là công thức lãi suất kép:

A=P * [1+(r/n)] ^ nt

Trong đó:

• A là số tiền tích lũy cuối cùng.

• P là số vốn ban đầu.

• r là lãi suất hàng năm (thể hiện dưới dạng thập phân).

• n là số kỳ tính lãi trong một năm (12 nếu tính hàng tháng).

• t là thời gian đầu tư (trong năm).

10. Kết Luận

Trên đây là giải thích chi tiết lãi kép cũng như chia sẻ các bước sử dụng công cụ tính lãi suất kép online để hỗ trợ cho việc chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân. Qua bài viết này, hy vọng các bạn có thể thấy rằng tận dụng lãi kép giúp gia tăng tài sản cá nhân tốt như thế nào? Chúc các bạn có thể xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân và bắt đầu tiết kiệm, đầu tư càng sớm càng tốt.